1금융권 은행 (2,3금융권 비교)

안녕하세요 인포마스터입니다. 대출상품이나 예,적금 상품을 알아볼 때마다 어렴풋이 1금융권이 안전하다는 얘기를 많이 듣습니다.

기왕이면 1금융권에서 대출을 받거나 거래를 하고 싶어하는 것도 그 때문일텐데요. 오늘은 금융권의 기본설명과 함께 해당 은행들도 자세하게 정리해보도록 하겠습니다.

금융권

우리가 알고 있는 은행들은 사실 공식적으로 1금융권,2금융권 등으로 구분되지 않습니다. 하지만 각각의 금융권에 속한 은행들의 특징을 따라 1금융,2금융,3금융으로 분리되어 온 것이 지금까지 이어지게 된 것입니다.

금융권의 분류를 하기 전에 알아야 하는 부분은 바로 은행법입니다. 은행은 은행법 등의 금융 관련 법 적용 여부에 따라서 1,2,3금융으로 나뉘게 됩니다.

1금융권은 이 은행법이 적용된 은행을 말합니다. 은행업의 건전한 발전과 예금자 보호를 위해 제정된 법이 은행법이며, 이 법에 따라 은행은 업격한 규제와 감독을 받게 됩니다.

예금하는 사람에게 예금을 받아 그 돈을 대출하는 사람에게 대출해주면서 예금 이자보다 대출 이자를 높게 받아 그 차이를 통해 은행은 수익을 내게 되는 것인데, 이것은 예대마진이라고 부릅니다. 예금과 대출사이의 마진이라고 이해하셔도 될 것 같습니다.

이러한 예대마진이 낮을 수록 은행에서 대출을 받는 사람들에게 유리하게 됩니다. 예대마진이 감소하면 은행은 대출금리를 낮추거나 예금금리를 높여야 하기 때문에 전반적인 이자율 수준이 하락하게 됩니다.

1금융권은 이러한 은행법이 적용된 금융회사를 통칭합니다. 시중은행, 특수은행, 지방은행 등이 포함됩니다.

특수은행은 은행법이 아닌 특별법의 적용을 받지만 제1금융권에 속합니다.

시중은행 : KB국민은행, 신한은행, 우리은행,KEB하나은행이며 전국을 대상으로 영업하는 은행을 말합니다.
지방은행: 영업기간이 지방도시, 주로 특정지역을 기반으로 영업하는 은행으로, BNK부산은행, BNK경남은행, DGB대구은행,전북은행,광주은행,제주은행입니다.
외국계은행: 해외설립은행으로 씨티은행,SC제일은행
특수은행 : IBK기업은행, 한국수출입은행,SH수협은행,KDB산업은행,NH농협은행
인터넷은행 : 카카오뱅크,케이뱅크,토스뱅크

은행을 제1금융권이라고 한다면 은행을 제외한 금융기관을 통칭해 2금융권 혹은 제2금융권이라고 부릅니다. 은행법의 적용을 받지 않으면서도 일반 상업은행과 유사한 기능을 담당하고 있어 비은행금융기관이라고도 불립니다.

자금이 공급자에서 수요자로, 예금자에서 대출자로 직접 융통되는 경우가 일반적입니다.
보험회사와 증권회사를 비롯해 신용카드회사, 상호저축은행, 새마을금고, 신용협동조합, 리스회사, 벤처캐피털 등이 여기에 속합니다.
주요 특징으로 1금융권 은행에 비해 대출 절차가 비교적 간편하지만 대출 이자는 높은 편입니다. (위에서 말씀드린 은행법이 적용되지 않기때문입니다)
2금융권의 기관들은 각각 관련 법률의 적용을 받습니다. 증권사는 자본시장법, 보험회사는 보험법, 카드사와 캐피탈은 여신전문금융업법의 규제를 받게 됩니다.
이름에 ‘은행’이 없다면 제2금융권 입니다. 은행법의 적용을 받지 않으면 ‘은행’이라는 용어를 쓸수 없습니다. 다만 저축은행은 ‘은행’을 포함하지만 제2금융권입니다.

공식적으로는 존재하지 않는 단어이며, 일반적으로 제도권 밖의 사금융권을 일컫습니다. 대부업체나 사채업체 등이 해당되며 소비자 금융이라고도 합니다.

3금융권이 공식적인 용어가 아닌것처럼 법적으로 금융기관이 아니며, 정부 규제도 1,2금융권처럼 받는 기관이 아닙니다. 제도권 금융기관이 아니기 때문에 높은 금리로 대출을 제공합니다.

대부업체는 합법적인 틀 안에서 사업을 진행하지만, 말그대로 불법 사채는 법정 최고금리를 지키지 않습니다.

한국대부금융협회에서는 등록 대부업체를 조회하는 서비스를 제공합니다. 서민금융 우수 대부업자 선정 현황도 함께 제공하며, 금융감독원에 등록된 기관인지, 지방자치단체에 등록된 기관인지와 본점,지점으로 분류해서 대부업체를 검색해볼 수 있습니다.

대부업 및 대부중개업체 조회 시에 조회결과 전화번호,등록번호, 상호를 꼭 확인하고 이중 한가지라도 불일치시 명의도용 우려가 있으니 주의하셔야 합니다.
대출 전에 보증보험관련비용,신용등급조정비용,예치금,공탁금 등의 명목으로 선입금을 요구하는 행위는 대출사기의 대표적인 유형입니다.
저금리 전환 대출을 약속하는 중개업체에 대한 피해가 많으니 각별하게 조심하셔야 합니다.
CLFA 한국대부금융협회 바로가기

오늘은 1금융권,2금융권,3금융권 분류에 대해서 알아보았습니다. 1금융권은 취급하는 상품이 다양하고 대출받는 사람 입장에서는 대출금리가 낮고, 안정적이라는 얘기가 됩니다.

제2금융권은 금리가 높고, 안정성이 상대적으로 낮지만 대출받는 사람 입장에서는 심사 조검이 상대적으로 덜 까라롭다는 장점이 있습니다. 2금융권은 예금 금리도 높은 편이지만 예금자 보호 여부도 사전에 확인하셔야 합니다.

대출 혹은 예금등의 금융거래에서 알아두면 좋을 것 같은 금융권의 분류에 대해 정리해보았습니다. 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 감사합니다.